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巴陵農商銀行以五個“三”為推手 打開“開門紅”新局面

編輯時間:2020-03-23 本文來源:巴陵農商銀行 責任編輯:明亮 瀏覽次數:次

  今年來,我行積極應對新冠疫情影響,及時調整工作思路和舉措,在省聯社、岳陽辦事處的堅強領導下,通過“五個三”措施,在一季度“開門紅”活動中取得了較好的效果。截止3月20日,全行各項存款較年初凈增4億元,各項貸款較年初凈增1.4億元,存、貸款規模分別占全縣金融市場份額的34.05%25.09%2月末),市場份額分別比年初增加0.6個和0.77個百分點,儲蓄存款比年初凈增5.7億元,均居全縣金融機構首位;ETC有效凈增數3406戶。

  一、鎖定“三大”競爭對手一是咬住郵儲銀行。年初,與轄內郵政各網點開展一對一比拼,曬進度,按月考核評比。元、2月份我行儲蓄存款增長均超過我縣郵儲銀行,3月份保持了對郵儲銀行的擠壓態勢。二是盯緊專業銀行。年初,我行將縣域87個重點部門單位和3個園區16個重點企業按地理位置和資源分布情況全部采取“先認領再指派”的方式分配到了縣城營業部和4家支行網點,支行再分配到客戶經理,名單式對接、網格化管理,避免了無序競爭和競爭盲區。三是消化民間借貸。民間借貸一個看不見又無處不在的競爭對手,直接撼動、分化了我們的基礎客戶,嚴重破壞社會經濟秩序。我行以“取代民間借貸”為已任和目標,長期扎實開展走訪和營銷等活動,實施網點提質改造、優服務、降門檻、降利率、簡流程等措施。“有錢存農商行、有需要找農商行”的概念在部分鄉鎮已深入人心,大面上明顯改觀。

  二、構建“三員”聯動體系

  黨建共創行動開展以來,我們積極協調,爭取縣委政府將岳陽縣創建省級金融安全區工作與我行“黨建共創、金融普惠”行動結合起來,并將該項工作納入鄉鎮年度績效考核,占10分(總分100分)。縣金融創安辦牽頭發文,明確了各鄉鎮的金融組織員、金融協理員和金融聯絡員。年前提前謀劃,啟動實施了“一體兩翼”、“抓中間、促上頭、帶下頭”的“三員”管理模式,并作為2020年我行全面推進“普惠金融”,進一步穩固“三農”市場的一項戰略舉措。一是緊緊抓住村級“金融協理員”。出臺相關操作辦法和激勵措施,鎖定基數,明確各項業務計酬辦法;通過召開“金融協理員的工作動員和培訓會”調動積極性,并通過微信和短信將防疫提示、手機銀行“非常指引”、“開門紅”活動內容、新產品等推送至各網點轄內村民,將農商行的責任與擔當,溫度與情懷傳遞到了廣大村民。二是充分調動鄉級“金融組織員”。金融組織員由鄉鎮分管金融工作的領導擔任,我們難以調動,主要借力縣委政府:首先普惠金融納入鄉鎮大分值考核,對金融組織員是強有力的約束。其次由縣金融創安辦組織考核、評先評優,并推薦給縣委組織部門重點考察,優先提拔任用,明確了政治待遇。另外,各支行長每月定期書面匯報工作情況,平時加強溝通協調。金融組織員工作有約束、有動力。三是全面帶動各組金融聯絡員。金融聯絡員由具備帶動聯絡員的能力和條件的金融協理員負責帶動,并有業務計酬,金融協理員一般為村干部。通過抓住金融協理員這個主體,推促金融組織員,帶動金融聯絡員這兩翼,構建我行“三員”聯動體系,真正將“三員”作用發揮,成為農商行服務“三農”、牢牢占領農村主場的左臂右膀。

  三、實施“三級”維護模式

  我行今年在加強“三員”管理的基礎上,進一步推出對客戶的“三級”維護模式:各支行根據轄內片區建立“三級”聯動維護小組,由客戶經理、內勤人員以及金融協理員組成,每個維護小組對應一個片區,每個片區轄若干行政村、居委會,包片聯點提供金融服務,組織業務拓展。客戶經理為組長,管理、協調小組內的柜員和金融協理員,客戶經理主外,柜員主內;客戶經理側重客戶走訪、貸款營銷工作,柜員側重存款和電子銀行業務;金融協理員全面配合客戶經理和柜員,搞好本村包括入戶走訪、評級授信、柜臺業務咨詢服務、電子產品引導推廣,以及金融知識傳播等所有金融服務工作。“三級”聯動維護小組組員實行維護績效考核,按月考核通報,按季計酬,各業務指標按相應標準比例分配。三級維護,分工合作,實現金融服務全覆蓋,客戶維護無縫對接。

  目前我行已建立維護小組74個,納入客戶經理52個,內勤人員91個,金融協理員196個;管理196個村(居委會),管理存款客戶234229戶,金額196521萬元,管理貸款客戶6161戶,金額90681萬元。

  四、推出“三款”獲客產品

  加大金融抗疫,我行創新推出三款信貸產品:一是用心守護貸。向抗戰在一線的抗疫工作者用心守護貸,貸款金額最高50萬元,年利率6.6%,貸款期限最長三年。目前用已授信心守護貸45戶、895萬元,發放32筆、595萬元。二是福祥親情貸。根據客戶在我行上兩年日均存款余額擴大授信,最高可擴大三倍授信,免擔保,免抵押,最高額度50萬元,年利率6.6%。特點是存貸結合,鼓勵老百姓平時有閑錢存入農商行,急時貸款享受優惠。三是“雙復”振興貸。根據央行專用支小再貸款額度,針對復工復產的戰略型客戶設定的特定貸款。限額2億元,其中戰略型個人客戶貸款限額4000萬元,戰略型企業客戶貸款限額16000萬元。貸款利率不高于最近1年期LPR50BP,貸款期限不超過一年,辦理時間截止630日。目前已授信“雙復”振興貸18戶、4630萬元,發放12筆、2500萬元。

  五、防控“三塊”領域風險

  一是防控信貸領域風險。首先嚴防新增信貸風險。從源頭上管控不良貸款,嚴格到期貸款收回率98%的考核,對連續兩個月不達標的2名支行長誡勉談話;加強關注類貸款的日常管理,嚴控新增關注;嚴格控制大額貸款投向和投放比例,合理降低貸款集中度和戶均貸款余額;開展信貸業務專項檢查,嚴格懲處違規跨區域貸款、化整為零貸款、假借冒名貸款的相關責任人員。其次做好不良貸款壓降。加強對全行貸款形態的實時監測;完善“五個逐戶逐筆”管理臺賬;分類施策,采取責任、專職、司法、委托清收等方式有效推進清收處置;對新增不良貸款以零容忍的態度逐戶、逐筆、逐崗劃定責任,嚴肅紀律,嚴厲追責。二是防控柜面操作風險。內控制度建設進入測試階段,初步實現內控及風險管理全流程覆蓋。建立合規審查機制,對業務的合法合規性和可能存在的重大風險隱患提出審查意見。防范運營管理風險,進一步完善并落實前臺運營管理制度,提高風險防控能力。三是防控資金業務風險。嚴格按照監管規定、資質許可和制度要求規范開展資金業務,完善資金業務操作流程,加強資金業務檢查力度,建立監測預警機制,切實防范操作風險。

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